Qual a diferença entre seguro e proteção veicular?

Qual a diferença entre seguro e proteção veicular? Confira quais as diferenças entre os dois serviços, como funcionam, e qual a melhor opção para contratar!

Ter um meio de transporte próprio, como um carro ou moto, facilita muito a vida diária, seja para se deslocar ao trabalho, levar crianças à escola, fazer compras ou viajar nas férias.

No entanto, junto com a conveniência de ter um veículo vem a preocupação com sua segurança e integridade. Acidentes, furtos e danos podem não apenas provocar transtornos consideráveis, mas acarretar despesas significativas.

Portanto, investir em uma forma de proteção financeira para o seu veículo é uma decisão prudente.

Qual a diferença entre seguro e proteção veicular?

Muitos proprietários de veículos optam por adquirir algum tipo de cobertura que possa mitigar o impacto financeiro causado por eventos inesperados. Dois dos principais produtos disponíveis no mercado para essa finalidade são o seguro veicular e a proteção veicular.

Embora à primeira vista possam parecer similares, existem diferenças substanciais na natureza desses serviços que é crucial entender antes de fazer sua escolha.

Seguro veicular

O seguro veicular é um produto oferecido por empresas seguradoras autorizadas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), agência regulatória que supervisiona o setor de seguros no Brasil.

Ao contratar um seguro veicular, o proprietário do veículo paga uma quantia, conhecida como prêmio, que varia de acordo com o perfil do motorista, as características do veículo e a cobertura escolhida. Em troca, a seguradora compromete-se a indenizar o proprietário em caso de sinistro — prejuízo decorrente dos riscos cobertos pela apólice — dentro do limite contratado.

Um dos aspectos mais importantes do seguro veicular é a apólice, que detalha os termos do contrato, incluindo riscos cobertos (como colisão, incêndio, roubo), exclusões e franquias — valor que deve ser pago pelo segurado à seguradora na ocorrência do sinistro.

As apólices também geralmente oferecem serviços adicionais, como assistência 24 horas e carro reserva.

Proteção Veicular

Por outro lado, a proteção veicular não é tecnicamente um “seguro”, e sim um serviço oferecido por associações ou cooperativas que visam proporcionar uma rede de proteção aos seus associados por meio de um rateio dos prejuízos ocorridos dentro do grupo no período estipulado.

Não sendo reguladas pela SUSEP, essas associações operam sob outros princípios e não estão sujeitas às mesmas regras que as companhias de seguro.

Os participantes da proteção veicular pagam uma mensalidade que é utilizada para cobrir os custos dos eventos ocorridos entre os membros durante aquele mês.

Como se baseia no mutualismo, não há lucro envolvido: o valor da mensalidade é calculado apenas para cobrir os sinistros e as despesas administrativas da associação.

Diferenças entre seguro e proteção Veicular

A seguir, confira quais as principais diferenças entre seguro e proteção veicular:

Regulação

A primeira grande diferença entre ambos é a regulação. Enquanto os seguros são rigorosamente regulados pela SUSEP assegurando direitos e deveres tanto dos segurados quanto das seguradoras, as associações de proteção veicular não passam por esse tipo de supervisão.

Garantia

Como resultado da regulação por parte da SUSEP, os contratos de seguro tendem a ser mais garantidos quanto ao recebimento da indenização no caso de um sinistro. A proteção veicular depende da saúde financeira da associação e da boa vontade entre os associados.

Cobertura Personalizável

Os seguros veiculares normalmente oferecem uma maior variedade de coberturas personalizáveis e adicionais conforme as necessidades individuais do segurado (ex.: assistência 24 horas).

Embora algumas associações também ofereçam benefícios similares, eles podem não ser tão abrangentes ou opcionais.

Pagamento

No seguro veicular tradicional o pagamento realizado denomina-se prêmio e pode ser dividido em parcelas ou pago à vista com possíveis descontos. Na proteção veicular trata-se de uma mensalidade ajustada periodicamente conforme os sinistros ocorridos no âmbito da associação.

Processo de Sinistros

A forma como os sinistros são tratados também varia. Em seguros há formalização via apólice e uso da franquia em muitos casos; já na proteção veicular costuma haver mais flexibilidade nas negociações dos valores dos sinistros.

Apesar das diferenças claras entre seguro e proteção veicular, ambos buscam atender ao mesmo propósito: proporcionar segurança financeira aos proprietários em relação aos seus veículos.

A decisão sobre qual serviço optar deve considerar uma análise detalhada das necessidades pessoais do condutor/proprietário do veículo , bem como das opções disponíveis no mercado.

Qual vale a pena contratar seguro ou proteção veicular?

Ao analisar a decisão entre contratar seguro ou proteção veicular, é necessário entender que ambos têm o objetivo de proporcionar segurança financeira e tranquilidade em caso de sinistros envolvendo seu veículo.

No entanto, essas são duas modalidades distintas de proteção com diferenças consideráveis em termos de cobertura, regulamentação e custo.

O seguro veicular é um serviço oferecido por seguradoras devidamente reguladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) no Brasil. Esse tipo de serviço oferece coberturas contra roubo, furto, colisão e até mesmo contra terceiros dependendo do contrato.

Uma das vantagens do seguro tradicional é a garantia da indenização conforme as condições pré-estabelecidas na apólice. Além disso, muitas seguradoras oferecem benefícios adicionais como assistência 24 horas, carro reserva, cobertura para acidentes pessoais de passageiros, entre outros.

Por outro lado, a proteção veicular geralmente é oferecida por associações ou cooperativas e não é regulamentada pela SUSEP. Essa alternativa costuma ser mais acessível em termos de custo e tem um sistema de rateio entre os associados para cobrir os prejuízos em casos de sinistros.

Entretanto, essa ausência de regulamentação pode acarretar em maior risco para o consumidor, visto que não há as mesmas garantias previstas nas normativas dos seguros tradicionais.

Ademais, a proteção veicular muitas vezes pode apresentar restrições mais severas quanto ao perfil do veículo e do condutor.

Na hora de tomar uma decisão entre seguro e proteção veicular, é imperativo considerar fatores pessoais e relacionados ao veículo que podem influenciar na escolha. Questões financeiras desempenham um papel importante neste processo.

Se o orçamento está restrito e o foco é reduzir gastos mantendo uma proteção básica para o carro, a proteção veicular pode ser uma opção viável. No entanto, deve-se avaliar cuidadosamente as condições oferecidas e procurar associações com boa reputação no mercado.

Para aqueles que buscam um serviço mais abrangente e com maior segurança regulatória, os seguros tradicionais são os mais indicados. 

A capacidade de customizar a apólice para atender às necessidades específicas pode significar um investimento maior, mas também garante uma proteção mais completa e com o respaldo legal da SUSEP.

Outro ponto a ser levado em consideração é o perfil do veículo e do motorista. Veículos mais antigos podem encontrar dificuldades na hora de contratar um seguro tradicional, enquanto algumas associações podem oferecer proteção veicular sem tantas restrições.

Se o condutor possui histórico de sinistralidade ou mora em regiões consideradas de alto risco para roubos ou acidentes, isso também pode influenciar na aceitação pela seguradora e no valor do prêmio.

Tanto o seguro quanto à proteção veicular têm prós e contras que devem ser meticulosamente ponderados pelo proprietário do veículo. É fundamental refletir sobre o nível de cobertura desejada, a confiabilidade da entidade fornecedora da proteção e as condições financeiras antes da contratação.

Na dúvida, recomenda-se buscar orientação profissional para esclarecer quaisquer questões sobre as opções existentes no mercado.

Lembre-se que a escolha adequada não apenas oferece paz de espírito ao dirigir, mas também garante suporte financeiro para momentos inesperados relacionados ao seu bem mais precioso sobre rodas – seu veículo.