Comprar um imóvel próprio é o sonho de muitas famílias. Contudo, para conseguir fazer isso, é preciso ter bastante planejamento e disciplina financeira, além de realizar pesquisas para verificar quais as melhores condições e taxas oferecidas por diferentes instituições bancárias.
Se você está querendo comprar um imóvel, mas não sabe como escolher o financiamento mais adequado para realizar esse sonho e como funciona a portabilidade desse processo, confira alguns fatores importantes a serem considerados.
O que é
Cada banco oferece determinadas condições de pagamento e cobra diferentes taxas de serviço. A portabilidade de um financiamento consiste na transferência de uma operação de crédito, feita pelo cliente, de uma instituição financeira para a outra.
A principal razão para as pessoas que solicitaram um financiamento buscarem portabilidade é a procura por condições de pagamento e taxas mais vantajosas em relação ao contrato inicial, reduzindo, assim, o valor da dívida.
As taxas de juros do financiamento imobiliário mudam muito entre um banco e outro, e é possível mudar de instituição financeira para reduzir essa dívida. Ou seja, ao conseguir um financiamento imobiliário, você não precisa ficar preso até o final das prestações nas mesmas condições.
Vantagens
O melhor momento para fazer esse tipo de portabilidade é quando as taxas de juros estão mais baixas. Contudo, antes de fazer qualquer operação de troca de banco, é necessário pesquisar bastante e realizar simulações em outras instituições, a fim de comparar as condições de pagamento e as taxas em relação ao contrato de financiamento que você tem atualmente.
Outro fator importante a considerar é o tempo de financiamento que ainda resta. Quanto mais próximo do final do contrato, menores são os benefícios, já que o cliente já pagou a maior parte do financiamento.
Além da diferença nas taxas de juros, é necessário avaliar custos adicionais com cartório e cobranças de todas as tarifas (e não apenas o valor da parcela). As taxas de juros nominal e efetivo devem ser verificadas com atenção.
Como fazer
Para realizar uma portabilidade de financiamento, primeiro deve-se solicitar à instituição financeira com quem você já estabeleceu um contrato as seguintes informações sobre a operação: saldo devedor atualizado, cópia do contrato atual e data do último vencimento da operação.
Tendo essas informações, a etapa seguinte é procurar outras instituições financeiras, fazer simulações e verificar qual delas vai oferecer as condições mais vantajosas.
Uma vez escolhida a nova instituição financeira que vai gerir o financiamento, você deve pedir que o novo banco solicite a portabilidade junto à Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP). Feito o registro na CIP, o antigo banco deve entrar em contato com o cliente e oferecer uma renegociação em até cinco dias úteis, com condições mais vantajosas.
Se o cliente desistir da portabilidade, ele deve formalizar a sua intenção de desistência e a instituição deve fazer um comunicado à CIP, que vai interromper o processo. Agora, se o cliente decidir seguir com a portabilidade, o banco original deve enviar as informações necessárias para que a nova instituição finalize a operação.
A partir desse momento, o novo banco faz a quitação dos débitos de seu novo cliente junto à primeira instituição, a partir de uma Transferência Eletrônica Disponível (TED).
Agora, a quitação do contrato original é de responsabilidade da nova instituição contratada, e os custos dessa operação entre os bancos não podem ser passados ao cliente. Uma vez que a dívida foi quitada, a instituição original tem dois dias úteis para remeter à nova instituição o documento que atesta a efetivação da portabilidade.
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